신용카드 리볼빙하면 신용점수 낮아질까?

리볼빙이란 쉽게 말하면 신용카드 결제일에 일부만 결제하고 나머지 금액은 이월시키는 개념이에요. '연체 없이 카드 대금을 미룰 수 있다'는 점에서 편리해 보일 수 있지만, 수수료가 높고 신용점수에 미치는 영향 등 주의해야 할 점이 많아요.

어떤 방식으로 결제되는 건가요?

리볼빙은 신용카드 결제일에 약정한 결제 비율만큼만 결제하면 계속 카드를 사용할 수 있게 하는 제도예요. 예를 들어, 전체 카드 대금이 200만 원이고 약정 결제비율을 50%로 설정했다면, 결제일에 200만원의 50%인 100만 원만 결제하면 되는거죠. 이때 결제하지 않은 나머지 100만 원은 연체되는 게 아니라, 다음 달로 넘어가 이월 잔액으로 처리돼요.

이월된 금액은 카드사에서 미리 내준 거라고 생각하면 되는데 일종의 대출을 받은 거예요. 그래서 이월된 금액에는 수수료가 붙게 된답니다. 위 예시에서 이자율이 15%라고 한다면 다음 달에 갚아야 할 돈은 이월된 금액 100만 원에 한 달 수수료 12,500원을 추가해야 하는 거예요.

리볼빙 장점vs단점

어쩌다 한 번은 괜찮지만 매달 금액이 쌓인다면 리볼빙 이자를 감당하기 힘들지도 몰라요. 리볼빙 장점과 단점을 자세히 비교해 보고 결정해 보세요.

리볼빙 장점

리볼빙 단점

신용점수에 영향을 주나요?

리볼빙과 신용점수 사이에 직접적인 상관관계가 있는 건 아니에요. 하지만 리볼빙을 장기적으로 계속 이용하는 건 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있어요.

신용점수는 신용 이용률(사용 가능한 신용 한도 중 실제로 사용한 비율)에 영향을 받는데요. 일반적으로 신용 이용률은 30% 이하로 유지하는 것이 좋아요. 이 비율이 너무 높으면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있어요. 그런데 리볼빙은 사용한 신용의 비율이 높아지는 구조예요. 그래서 신용점수에 부정적인 영향을 줄 가능성이 있어요. 게다가 리볼빙을 계속 이용하면서 상환 기간이 길어지고 미납금이 늘어나면, 연체 기록이 쌓여 신용점수에 큰 영향을 줄 수 있게 되죠.

리볼빙 말고 대안이 있을까요?

1. 리볼빙 조기 상환 및 해지

일단 카드 사용 금액은 빠르게 갚는 게 신용점수를 관리하기 유리해요. 자동 이월되기 전에 남은 대금을 최대한 빨리 상환하고, 리볼빙 서비스를 해지하는 게 가장 좋은 방법이죠. 바로 갚기에 부담스러운 금액이라면, 해당 카드 결제를 스톱하고 리볼빙 약정 결제비율을 조금씩 높여 나가는 게 좋아요.

2. 할부 및 분할결제 활용

목돈 나갈 일이 있을 때는 할부 결제나, 분할 결제를 이용하는 게 좋아요. 분할 결제는 일정 기간 동안 일정 금액을 나눠 상환할 수 있어, 리볼빙보다 이자 부담이 덜하고 신용점수에 미치는 영향도 상대적으로 적어요.

3. 신용카드 사용 습관 개선

월별 카드 대금을 미리 확인하고, 체크카드를 병행해 사용하면서 신용카드 의존도를 줄이는 것도 유용한 방법이에요.

4. 소비 조절 및 예산 관리

계획적인 소비 습관을 기르고, 불필요한 지출을 줄여 카드 대금을 제때 납부할 수 있도록 관리하는 게 좋아요. 결국 중요한 건 나에게 맞는 소비 패턴을 잘 지켜 나가는 일이니까요.

리볼빙 서비스는 단기적으로 편리할 수 있지만, 장기적으로 높은 이자 부담과 신용점수 하락 위험이 있어요. 앞서 말씀드린 부분 잘 고려해 지혜롭게 재정을 관리하시길 바라요.

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